Kunst på afbetaling eller opsparing – hvad skal man vide?

Original kunst koster ofte mere, end man har lyst til at betale på én gang. Derfor tilbyder mange gallerier, kunstnere og kunstudlejere en eller anden form for betalingsaftale. Det kan være en god løsning – hvis man forstår, hvad man siger ja til.

Denne artikel er generel information, ikke økonomisk eller juridisk rådgivning. Galleri LABR tilbyder ikke selv aftaler af nogen art.

Tre typer aftaler

1. Afbetaling (kredit)

Du får værket med det samme og betaler i rater. Hvis der er renter, gebyrer eller etableringsomkostninger, er der tale om en kreditaftale. Ofte finansieres den af et finansieringsselskab, ikke af sælgeren selv.

2. Opsparingsaftale

Du indbetaler et fast beløb hver måned, og når du har sparet op, køber du et værk. Du får først værket, når det er betalt. Der er ingen kredit, men pengene står typisk hos sælgeren, indtil du bruger dem.

3. Leje med købsmulighed

Du lejer et værk, og en del af lejen kan modregnes, hvis du senere køber. Læs mere på siden om kunstudlejning.

Hvad siger reglerne om kredit?

Når en forbruger låner penge eller køber på kredit, gælder kreditaftaleloven. Den indeholder blandt andet krav om, at du skal have klare oplysninger, før du skriver under, herunder:

• de samlede kreditomkostninger og det samlede beløb, du skal betale,
• ÅOP (årlige omkostninger i procent), som gør det muligt at sammenligne forskellige lån,
• antal og størrelse af ydelserne.

Ved de fleste kreditaftaler har du desuden 14 dages fortrydelsesret fra aftalens indgåelse. Der er også regler for, hvor høje omkostninger et forbrugslån må have. Reglerne kan ændres, så tjek de gældende regler hos fx Forbrugerombudsmanden eller Finanstilsynet, hvis du er i tvivl.

Køber du i en fysisk butik eller et galleri, gælder den almindelige fortrydelsesret for køb ikke nødvendigvis – men kreditdelen kan stadig have sin egen fortrydelsesret. Køber du online eller ved fjernsalg, har du som udgangspunkt 14 dages fortrydelsesret på selve købet efter forbrugeraftaleloven, med visse undtagelser – fx for varer fremstillet efter forbrugerens specifikationer.

Spørgsmål til en betalingsaftale

Ved afbetaling:

• Hvad er ÅOP, og hvad er det samlede beløb, jeg ender med at betale?
• Hvem er långiveren – sælgeren eller et finansieringsselskab?
• Hvad sker der, hvis jeg ikke kan betale en rate?
• Hvem ejer værket, indtil det er betalt (ejendomsforbehold)?

Ved opsparing:

• Hvad sker der med de indbetalte penge, hvis sælgeren lukker?
• Kan jeg få pengene tilbage, hvis jeg ikke finder et værk?
• Er der et gebyr eller en udløbsdato?
• Kan opsparingen kun bruges på bestemte kunstnere eller værker?

Fordele og ulemper

	Fordele	Ulemper
Afbetaling	Værket kommer op med det samme	Renter og gebyrer kan gøre værket væsentligt dyrere
Opsparing	Ingen gæld; du køber kun det, du har råd til	Pengene er bundet hos én sælger; risiko hvis sælgeren lukker
Leje med købsret	Prøv før du køber	Lejen kan løbe op; ikke alt modregnes

Et sikrere alternativ: spar selv op

Den enkleste opsparing er en separat konto i din egen bank, hvor du sætter et fast beløb ind hver måned. Så er pengene dine, du kan vælge frit mellem alle gallerier, kunstnere og auktioner, og du betaler ingen renter. Til gengæld kræver det tålmodighed – og det er måske ikke det værste, når man skal finde et værk, man vil leve med i mange år.

Gode råd

• Lad dig ikke presse til at skrive under samme dag.
• Sammenlign den samlede pris, ikke kun månedsydelsen.
• Køb kun på kredit, hvis budgettet kan holde til det, også hvis noget uventet sker.
• Gem aftalen, kvitteringen og en beskrivelse af værket.

Læs også Køb kunst og vores forbehold om kunst som investering – for et værk, der købes på kredit, bliver ikke automatisk mere værd end lånet.

OekonomiKoeb